A partir de 29 de setembro, os primeiros dos cerca de 7,7 milhões de devedores inscritos no plano de pagamento SAVE começam a ser removidos dele à força. Quem recebeu o aviso de 90 dias do seu servicer — a administradora do empréstimo — e não escolher ativamente um plano novo será matriculado pelo Departamento de Educação no plano Standard, cuja parcela é calculada pelo saldo da dívida, e não pela renda. Na prática, é a opção mais cara para a maioria.
A pauta pega em cheio o brasileiro que estudou nos EUA com empréstimo federal — de green card a cidadão naturalizado. O SAVE só cobre empréstimos estudantis federais; quem financiou os estudos com empréstimo privado não é afetado por essa transição.
O fim do SAVE
O SAVE (Saving on a Valuable Education), criado para reduzir a parcela conforme a renda, foi oficialmente encerrado em 1.º de julho de 2026, depois de derrubado na Justiça federal e extinto por lei, segundo o NerdWallet. O Departamento de Educação contabilizava cerca de 7,7 milhões de mutuários no plano, e a secretária de Educação, Linda McMahon, já em julho de 2025 instava "todos os mutuários no SAVE a transicionar rapidamente para um plano de pagamento em conformidade com a lei".
O aviso de 90 dias — e por que cada um tem um prazo diferente.
Os serviços começaram em 1.º de julho de 2026 a enviar avisos dando 90 dias para cada mutuário do SAVE migrar para outro plano, segundo o National Consumer Law Center (NCLC). Os avisos saem em levas ao longo do outono, então a data-limite varia: 29 de setembro é apenas o primeiro dia em que alguém pode ser transferido à força — quem recebeu o aviso depois tem mais tempo, e parte dos mutuários só receberá o seu no início de 2027, cada um com o próprio relógio de 90 dias correndo.
O passo imediato, portanto, é conferir no StudentAid.gov e na caixa de entrada (inclusive spam) se o aviso já chegou — e qual é a sua data.
Quem não escolher cai no plano mais caro.
Vencido o prazo sem escolha, o Departamento de Educação faz a matrícula automática no plano Standard (ou Tiered Standard), com pagamentos fixos e prazos de 10 a 30 anos, conforme o tamanho do saldo, segundo a USA TODAY. Como o cálculo ignora a renda, a parcela tende a vir bem maior do que a do SAVE — e a primeira fatura do plano novo deve chegar em outubro ou novembro para a primeira leva.
Os juros correram, e o relógio do perdão ficou parado.
Esperar não saiu de graça. Os juros dos empréstimos no SAVE voltaram a correr em 1.º de agosto de 2025, mesmo com os pagamentos suspensos na forbearance — a dívida de quem ficou parado só cresceu, segundo o Departamento de Educação. Pior: o tempo passado nessa forbearance não conta para o perdão da dívida, nem no Public Service Loan Forgiveness (PSLF), nem nos planos por renda, aponta o NerdWallet.
Trocar de plano agora tem o efeito inverso: reativa a contagem de tempo para o perdão, que ficou congelada durante a espera, segundo o NCLC.
As opções: IBR e o novo RAP.
Para quem tem empréstimos anteriores a julho de 2026, a principal alternativa por renda é o Income-Based Repayment (IBR), que deixou de exigir a comprovação de dificuldade financeira parcial para inscrição, segundo o NerdWallet. A outra porta é o Repayment Assistance Plan (RAP), lançado em 1º de julho de 2026: parcela de 1% a 10% da renda bruta ajustada, com mínimo de US$ 10 por mês e perdão do saldo restante após 30 anos de pagamento, segundo a USA TODAY.
Os planos antigos PAYE e ICR ainda funcionam como rota de transição, mas estão programados para ser eliminados até 1.º de julho de 2028 — quem entrar neles terá de se mudar de novo.
Como comparar antes de escolher?
A recomendação do NCLC é rodar o Loan Simulator, no StudentAid.gov, para ver quanto ficaria a parcela em cada plano antes de decidir. Nos planos por renda, quem ganha pouco pode ter parcela de até US$ 0 por mês — situação comum para quem acabou de se formar ou está entre empregos. A comparação leva minutos e evita cair por omissão no plano calculado pelo saldo.
O que vem a seguir
A partir de 29 de setembro, a primeira leva de remoções sai do papel, e as faturas do plano novo começam a chegar entre outubro e novembro. As levas de avisos continuam pelo outono, e a transição completa dos 7,7 milhões deve se estender até 2027. Para o leitor, o cronograma pessoal é o que manda: achou o aviso, roda o simulador e formaliza a escolha do IBR ou do RAP antes do seu prazo de 90 dias vencer.
Onde confirmar?
- StudentAid.gov — situação do seu empréstimo, avisos do servicer e Loan Simulator.
- USA TODAY (via Yahoo Finance) — "September student loan deadlines you cannot miss" (01/09/2026)
- NerdWallet — "SAVE Ends, Borrowers Receiving Notice to Switch Plans" (02/07/2026)
- National Consumer Law Center — "The SAVE Plan is Ending: What Borrowers in SAVE Need to Know" (28/04/2026)
- Departamento de Educação dos EUA — comunicado sobre a transição dos planos de pagamento (09/07/2025).
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