Débito automático garante desconto de 1% no juro do empréstimo estudantil federal, e o prazo termina em 30 de setembro

Quem paga empréstimo estudantil federal nos Estados Unidos tem até 30 de setembro para garantir um desconto de 1 ponto percentual no juro — quatro vezes o abatimento padrão. Basta aderir ao auto pay, o débito automático da parcela, no site do servicer que administra o empréstimo. O benefício, anunciado pelo Departamento de Educação em 18 de junho, vale até 30 de junho de 2028.

Para uma dívida que costuma acompanhar o estudante por décadas, 1 ponto a menos de juro por dois anos é dinheiro real — e o prazo de adesão termina em pouco mais de três semanas.

Como o desconto funciona

O débito automático em empréstimo federal sempre deu direito a uma redução de 0,25 ponto percentual no juro. A medida do Departamento de Educação elevou temporariamente esse desconto para 1 ponto, a partir de 1º de julho de 2026. Quem estiver inscrito no auto pay dentro do prazo carrega o benefício até 30 de junho de 2028 — desde que permaneça no programa, alerta o comunicado oficial.

Quem tem direito

O desconto alcança os Direct Loans federais desembolsados a partir de 1º de julho de 2012, incluindo os empréstimos Parent PLUS, tomados por pais para pagar a faculdade dos filhos, segundo o Student Loan Borrower Assistance, projeto do National Consumer Law Center (NCLC), entidade de defesa do consumidor. Empréstimos privados de banco ficam de fora, assim como os federais anteriores a 2012.

Como aderir antes do prazo

A inscrição é feita na conta do próprio servicer — a empresa que cobra a parcela todo mês. O caminho, segundo o NCLC: entrar no site do servicer, abrir o menu de opções de pagamento e selecionar o auto pay. A MOHELA, uma das servicers oficiais do Federal Student Aid, informa que a adesão vale se concluída até as 23h59 do horário do Leste de 30 de setembro de 2026, com revisão e aceite do termo de autorização do débito automático.

Quem já está no auto pay não faz nada

Quem já pagava por débito automático recebeu o desconto ampliado automaticamente em julho: são 0,75 ponto somados ao 0,25 que já tinha, segundo o Departamento de Educação. Nesse caso não há formulário nem nova inscrição — a única tarefa é manter o auto pay ativo.

Cuidados antes de ligar o débito automático

O NCLC faz três ressalvas. Quem está em default — com o empréstimo em cobrança por atraso longo — precisa primeiro regularizar a dívida, por reabilitação ou consolidação, antes de conseguir aderir. Quem ainda está no plano SAVE, encerrado pelo governo, precisa migrar para outro plano de pagamento. E a consolidação tem contrapartidas sérias: pode zerar o tempo já acumulado para programas de perdão e fechar a porta de alguns planos de reembolso — vale fazer a conta antes de consolidar só para buscar o desconto.

Há ainda o cuidado básico de qualquer débito automático: a parcela sai da conta todo mês na data marcada. Quem está com o orçamento apertado precisa garantir que o valor cabe na conta no dia da cobrança.

O que acontece se você sair do programa

O desconto dura enquanto o débito automático estiver ativo. Segundo a MOHELA, a redução fica suspensa durante períodos de pausa autorizada do pagamento — o deferment e a forbearance, mecanismos que permitem interromper temporariamente as parcelas em situações como desemprego ou dificuldade financeira — e volta a valer quando a cobrança recomeça. Se três débitos consecutivos forem devolvidos por falta de fundos, o servicer cancela o auto pay, e o desconto vai junto.

Um ano de mudanças nos empréstimos federais

O desconto chega em um momento de reforma ampla no sistema. Segundo levantamento do site de finanças pessoais NerdWallet, atualizado em agosto, o plano de pagamento SAVE foi encerrado e os devedores inscritos receberam prazo de 90 dias para migrar para outro plano; empréstimos contratados a partir de 1º de julho de 2026 entram no novo Repayment Assistance Plan (RAP); e novos tomadores do Parent PLUS passaram a ter limite de US$ 20 mil por ano e US$ 65 mil por estudante. O mesmo levantamento aponta que, desde 1º de janeiro de 2026, o valor perdoado em programas de cancelamento de dívida voltou a ser tributável.

Nesse cenário, o desconto do auto pay é uma das poucas mudanças recentes que reduzem a conta do devedor sem contrapartida — o motivo de o NCLC recomendar a adesão a quem consegue manter a parcela em dia.

Depois de 30 de setembro

Passado o prazo, quem não aderiu volta à regra antiga: o débito automático segue disponível, mas com o desconto padrão de 0,25 ponto. O Departamento de Educação não anunciou prorrogação. Para quem tem Direct Loan e consegue manter a parcela em dia, a decisão é simples e tem data: até o fim do mês, o mesmo pagamento compra um juro menor.