A pergunta que desmonta quase todo golpe, segundo a FTC: como estão pedindo que você pague

A Federal Trade Commission, órgão federal de defesa do consumidor nos Estados Unidos, resume o reconhecimento de golpe a uma única pergunta: de que jeito a pessoa do outro lado está pedindo que você pague.

Segundo o órgão, quando alguém entra em contato sem você ter procurado e exige pagamento por transferência bancária, transferência via wire, criptomoeda, aplicativo de pagamento ou cartão-presente, é golpe. Não há exceção prática nessa lista.

A razão é operacional: essas formas de pagamento são difíceis ou impossíveis de reverter. É por isso que o criminoso insiste nelas.

O tamanho do prejuízo

No ano passado, as maiores perdas relatadas à FTC vieram justamente de golpes pagos com transferência bancária e criptomoeda — mais de US$ 4 bilhões no total.

Golpes de personificação, em que o criminoso finge ser alguém que você tem motivo para respeitar, lideraram o ranking pelo nono ano seguido. Foram mais de 1 milhão de denúncias em 2025, com prejuízo relatado de US$ 3,5 bilhões, quase 20% acima do ano anterior.

O golpe do CAPTCHA falso

Entre os alertas mais recentes está uma fraude de phishing que imita a caixa de verificação "prove que você não é um robô". A tela falsa reproduz o visual do CAPTCHA legítimo e serve de isca para instalar programa malicioso ou capturar dados.

O detalhe que denuncia é o contexto: CAPTCHA legítimo aparece dentro de um site que você foi acessar. Se ele surge depois de um link recebido por mensagem ou e-mail, a desconfiança é o comportamento correto.

Por que o imigrante é alvo preferencial

A própria FTC mantém uma seção dedicada a golpes contra imigrantes, e o motivo é o padrão desses crimes. O criminoso explora o medo de deportação, a barreira do idioma e a falta de familiaridade com o funcionamento das agências americanas.

Uma variação comum é o falso agente do governo. Criminosos chegam a se apresentar como funcionários da própria FTC, fornecendo número de distintivo e carteira de identificação falsos para parecerem legítimos.

A regra que resolve esse caso: nenhuma agência federal americana liga cobrando pagamento imediato, nenhuma aceita cartão-presente e nenhuma ameaça prisão ou deportação por telefone para forçar transferência na hora. USCIS e ICE não cobram taxa por telefone.

Se você já pagou

A FTC orienta agir de imediato: entre em contato com a empresa que você usou para enviar o dinheiro, informe que foi fraude e pergunte se dá para bloquear ou reverter a transação.

A chance de recuperar o valor cai com o tempo, então a ligação é para o mesmo dia, não para depois. Vale registrar a denúncia em ReportFraud.ftc.gov, que aceita relato em espanhol e alimenta as investigações.

Uma orientação vale reforçar para a comunidade: denunciar golpe à FTC não exige status migratório regular e o órgão não é agência de imigração. O silêncio por medo é exatamente o que o criminoso conta para seguir atuando.