Desconto de 1% no juro do empréstimo estudantil ganha prazo até 31 de dezembro, e o inadimplente passa a resolver a dívida num portal novo

O Departamento de Educação dos EUA estendeu por três meses o prazo para o devedor de empréstimo estudantil federal garantir o desconto de 1 ponto percentual no juro. Quem ativar o débito automático até 31 de dezembro de 2026, ou quem já estiver inscrito, fica com a taxa menor até 30 de junho de 2028. O prazo anterior terminava nesta quarta-feira, 30 de setembro.

No dia seguinte ao anúncio, o Tesouro e o Departamento de Educação lançaram o Defaulted Loans Support Center, um portal para quem está com o empréstimo em atraso regularizar a situação pela internet.

O que muda com o novo prazo

Segundo o comunicado do Departamento de Educação, publicado em 29 de setembro, quase 2 milhões de devedores se inscreveram no débito automático desde que o desconto maior foi anunciado, no meio do ano. Até 1º de julho de 2026, a inscrição no débito automático reduzia o juro em apenas 0,25 ponto.

"Estamos animados em ver milhões de devedores aproveitando esse benefício temporário, que já está aumentando as taxas de pagamento", disse o subsecretário de Educação, Nicholas Kent.

Quem perdesse o prazo de 30 de setembro ficaria só com o desconto antigo de 0,25 ponto. A extensão evita isso para quem ainda não tinha conseguido se inscrever.

Quem tem direito

O desconto vale para empréstimos Federal Direct Loans emitidos depois de 1º de julho de 2012, tanto do estudante quanto dos pais (Parent PLUS). O Departamento de Educação lista quatro situações:

• Quem já está no débito automático não precisa fazer nada. A taxa foi ajustada para o desconto de 1 ponto automaticamente.
• Quem não está inscrito precisa entrar na conta da empresa que administra o empréstimo (o servicer), escolher "auto pay" no menu, informar a conta bancária e confirmar o valor da parcela.
• Quem estava no plano SAVE, extinto, só recebe o desconto depois de migrar para outro plano de pagamento em vigor.
• Quem está inadimplente precisa entrar no StudentAid.gov, consolidar os empréstimos elegíveis e pedir um novo plano de pagamento antes de ativar o débito automático.

Para manter o benefício, o devedor precisa continuar no débito automático e cumprir as regras de elegibilidade durante todo o período.

Quanto se economiza

O site especializado The College Investor calcula que, para um saldo de US$ 40 mil, a diferença entre o desconto de 1 ponto e o antigo de 0,25 ponto vale cerca de US$ 600 em juros ao longo de dois anos. Saldos maiores economizam mais.

O débito automático também protege benefícios de outros programas. No plano de pagamento por renda RAP, o governo cobre os juros não pagos e acrescenta até US$ 50 por mês ao abatimento do principal, mas só quando a parcela é paga inteira e em dia, segundo o The College Investor. No perdão de dívida para quem trabalha no serviço público (PSLF), são necessárias 120 parcelas em dia.

Por que o prazo foi estendido

O Departamento de Educação não explicou o motivo no comunicado. O The College Investor aponta dois problemas: pelas estimativas do site, só metade dos devedores do SAVE recebeu o aviso de saída do plano, e cada um tem 90 dias para escolher outro a partir da notificação. Além disso, leitores do site relatam meses de espera para que as empresas processem pedidos de novo plano, o que impediu a inscrição no débito automático de quem pediu a tempo.

O site considera possível uma nova prorrogação se muitos devedores do SAVE ainda estiverem sem plano em dezembro, mas diz que o governo não deu sinal disso.

O portal para quem está inadimplente

O Defaulted Loans Support Center funciona dentro do StudentAid.gov, no endereço studentaid.gov/default-support. Segundo o Tesouro, o devedor pode ali:

• entender as consequências da inadimplência;
• comparar os caminhos para sair dela;
• pedir online a reabilitação ou a consolidação do empréstimo;
• fazer pagamentos da dívida em atraso;
• consultar planos de pagamento e opções de cancelamento da dívida.

O pedido de reabilitação pode ser preenchido, assinado e acompanhado pelo próprio site, com envio de documentos e estimativa da parcela. O portal substitui processos que ainda dependiam de correio e fax.

O Tesouro afirma que, em menos de seis meses de parceria com o Departamento de Educação, os pedidos aprovados de reabilitação subiram 69% e as consolidações para sair da inadimplência aumentaram 95%. Em uma pesquisa com os primeiros usuários, 89% disseram que o pedido foi fácil de preencher.

"O Departamento de Educação nunca deveria ter funcionado como o quinto maior banco dos Estados Unidos", disse a secretária de Educação, Linda McMahon. O secretário do Tesouro, Scott Bessent, disse que a carteira federal de empréstimos estudantis soma US$ 1,7 trilhão.

O risco para quem está em atraso

Segundo o The College Investor, 9,3 milhões de devedores estão inadimplentes, e a carteira em atraso cresceu cerca de 1,6 milhão de pessoas e US$ 54 bilhões em um ano. O desconto no salário de quem deve voltou neste outono e pode chegar a 15% do pagamento sem ordem judicial, de acordo com o site.

O site alerta ainda que a reabilitação, que exige uma sequência de pagamentos, não termina a tempo de garantir o desconto até 31 de dezembro. Para quem quer o juro menor, a consolidação é o caminho indicado pelo próprio Departamento de Educação.

O que fazer agora

• Confira no site da sua empresa administradora se o débito automático está ativo e se a taxa já aparece com o desconto.
• Se você saiu do SAVE, escolha o novo plano antes de 31 de dezembro para ter tempo de ativar o débito automático.
• Se o empréstimo está em atraso, use o portal no StudentAid.gov para pedir a consolidação e depois ative o débito automático.