Desconto de 1% no juro do empréstimo estudantil exige débito automático até 30 de setembro

Quem paga empréstimo estudantil federal por débito automático passou a ter 1 ponto percentual de desconto no juro, no lugar dos 0,25 ponto de sempre. Para receber o benefício é preciso estar inscrito no débito automático até as 23h59 (horário do Leste) de 30 de setembro. Faltam pouco mais de cinco semanas.

O Departamento de Educação anunciou a mudança em 18 de junho. O desconto passou a valer em 1º de julho de 2026 e vai até 30 de junho de 2028.

O que mudou

O abatimento por débito automático existe há anos no sistema federal e sempre foi de 0,25 ponto percentual. O Departamento de Educação quadruplicou o desconto, em caráter temporário, para 1 ponto percentual. Na prática, um empréstimo com juro de 6,39% passa a render 5,39% enquanto o benefício durar.

Quem tem direito

Vale para Direct Loans desembolsados a partir de 1º de julho de 2012. Entram tanto o empréstimo tirado pelo estudante quanto o tirado pelo pai ou pela mãe, o Parent PLUS. Quem está inadimplente também alcança o benefício se regularizar a situação do empréstimo antes do prazo.

Quem já está no débito automático não precisa fazer nada — o desconto entra automaticamente.

A data de corte elimina uma parte dos devedores: empréstimo desembolsado antes de 1º de julho de 2012 fica fora do benefício. Quem tem contratos de anos diferentes pode ter uma parte da dívida com o desconto e outra sem, já que a regra olha para a data de desembolso de cada empréstimo, não para o total devido.

O prazo é 30 de setembro

A página de orientação do MOHELA, uma das empresas que administram empréstimos federais, é literal sobre o horário: a inscrição tem de estar feita até 23h59 (horário do Leste) de 30 de setembro de 2026 para garantir o benefício temporário até 30 de junho de 2028.

Quem perder essa janela não fica sem nada, mas continua com o desconto padrão de 0,25 ponto. O 1 ponto não volta depois.

Quanto economiza de verdade

Depende do saldo devedor. A CBS News calculou que, para um empréstimo de graduação de US$ 5 mil a 6,39% pagos em dez anos, o ponto percentual a menos representa cerca de US$ 2 por mês. O saldo médio de quem deve ao governo federal gira em torno de US$ 40 mil, e nesse patamar a economia sobe na mesma proporção.

O Urban Institute classificou o ganho como menor para saldos pequenos. A conta muda para quem carrega dívida de pós-graduação ou um Parent PLUS de valor alto.

O empréstimo tirado pelo pai também conta

A inclusão do Parent PLUS é a parte que costuma passar batido. O empréstimo é contratado no nome do pai ou da mãe, não do estudante, e segue as mesmas regras do benefício: precisa ter sido desembolsado a partir de 1º de julho de 2012 e estar no débito automático até 30 de setembro.

O que faz o desconto cair

O débito automático é encerrado quando três pagamentos consecutivos voltam por falta de saldo, e o desconto de juro cai junto. Em períodos de deferment ou forbearance, a redução fica suspensa e volta quando o período termina.

O Consumer Financial Protection Bureau alerta para o efeito colateral do débito automático: "se você esquecer de acompanhar o saldo da conta e ele estiver baixo demais quando o pagamento vencer, pode ter que pagar tarifa de cheque especial ou de fundos insuficientes".

Só 40% estão inscritos

Cerca de 40% dos devedores estão hoje no débito automático, contra mais de 80% antes da pandemia, segundo o Departamento de Educação. "Não importa a idade ou o diploma, queremos garantir que os devedores entendam suas opções", disse o subsecretário Nicholas Kent no anúncio da medida.

A diferença entre os dois números é o que o governo tenta recuperar com o desconto maior: a pausa nos pagamentos durante a pandemia desmontou a inscrição automática de milhões de pessoas, que nunca voltaram a ligá-la.

Como entrar

A inscrição é gratuita e feita no site do servicer, a empresa que administra o empréstimo. O caminho é entrar na conta, procurar a opção de auto pay no menu de pagamento, informar os dados bancários e confirmar o valor da parcela.

Vale conferir na fatura seguinte se a taxa realmente caiu, e vale escolher uma data de débito compatível com o dia em que o salário entra na conta — a tarifa de saldo insuficiente pode comer o que o desconto economiza.

Quem não sabe qual empresa administra o próprio empréstimo consegue descobrir na conta federal de ajuda estudantil, onde constam o servicer, o saldo de cada contrato e a data de desembolso — os três dados necessários para saber se o benefício se aplica.

O desconto é temporário e tem data marcada para acabar: 30 de junho de 2028. Depois disso, a redução por débito automático volta ao patamar antigo de 0,25 ponto percentual.